當前位置: 當前位置:安慶市中小企業信息網 >> 資金動態 >> 瀏覽文章

    急速赛车:銀行助推中小企業發展 多元渠道破冰融資難題

    文章來源: | 點擊量: | 更新時間:2011年03月21日

農行北京市分行

急速赛车 www.altrj.com 中小企業信貸廣場

中國農業銀行股份有限公司北京市分行以組合金融方式專門成立了北京市分行中小企業金融服務中心(海淀),并推出中小企業融資服務品牌——“中小企業信貸廣場”,以融資產品為核心,與擔保公司、保險公司、評估機構和風險投資公司等多方聯合開展多項金融業務。該中心主打以下四個特色產品:“快速貸”、“貿易貸”、“落戶貸”和“特色貸”。

“貿易貸”系列產品主要針對的是與政府機關或大企業合作,有一筆或長期訂單的小企業。企業可憑借符合條件的購銷合同和購貨訂單向農行申請用于發貨前貨物備料、組織生產和貨物裝運等活動的短期貿易融資。該產品具有針對性強、融資期短、綜合成本低等特點。

“落戶貸”系列產品適用于因購建辦公用房,企業生產經營過程中臨時性、季節性資金需要的貸款。通過園區開發公司、其他有資質的企業為小企業提供保證擔保的方式,解決小企業在辦理房地產權證期間的融資需求,待辦妥房地產權證后,將貸款轉為抵押擔保方式。該產品具有還款方式靈活、擔保方式靈活等特點。

“快速貸”系列產品適用于有緊急資金周轉、短期融資需求的小企業。小企業客戶在落實全額有效抵(質)押擔?;蜃ㄒ檔19頸Vさ15那疤嵯?,不單獨進行評級和統一授信,直接以抵(質)物價值和保證擔保額度辦理授信和各類貸款、貿易融資、票據承兌、貼現、保函、信用證等表內外融資業務的金融產品。該產品具有門檻低、流程短、擔保靈活、用信便利等特點。

“特色貸”系列產品主要針對特定區域加入聯保小組的小企業法人客戶。如大型商會、專業市場、工業園區、特色產品集群所在地等特定區域內的行業協會成員。農行對作為聯保小組成員的小企業法人客戶的整體資信狀況發放的、在借款人不按約償還貸款本息時,由聯保小組成員承擔連帶責任的貸款。該產品免除了抵質押物的要求,降低融資成本。通過考察小企業客戶自身經營狀況和聯保小組的整體資信狀況以及所在區域整體經濟的發展前景,不過度依賴小企業客戶提供的房地產抵押。

適用企業:多類型中小企業

中國光大銀行北京分行

紫薇花

      中國光大銀行北京分行定位于服務“配套型、集聚型和科技創新型”三大中小企業目標市場。

2011年,光大銀行北京分行推出了專門的文化創意產業系列金融產品:陽光創值計劃之文化金融篇。該產品以文化創意產業類企業的核心資產——知識版權為中心,涵蓋供銷商融資、應收賬款融資、打包貸款、現金管理和個性理財等全流程服務與管理。下分七個子產品:(1)“紫薇花”版權貸——版權質押;(2)“紫薇花”抵押貸——版權質押或監控+固定資產抵押;(3)“紫薇花”擔保貸——版權質押或監控+專業或傳統公司擔保;(4)“紫薇花”賬款貸——版權質押或監控+應收賬款質押;(5)“紫薇花”保險貸——應收賬款+保險公司保險保證;(6)“紫薇花”法人貸——版權質押或監控+公司法人等核心層個人擔保;(7)“紫薇花”打包貸——打包貸款+中小企業聯保。

適用企業:文化創意類企業

廣發銀行“好融通”業務以年銷售收入≤3.9億元的生產制造業、貿易流通業和服務業中小企業為主要授信對象。

“好融通”業務以若干項指標對貸款企業進行標準化、系統性評價,重點評價企業的成長性與可持續發展性,更關注企業的信用記錄及行業前景等非財務指標;針對不同行業實行差別化的客戶選擇標準;結合不同擔保方式,綜合設計最適合中小企業需求的融資方案。

“好融通”業務可接受的抵質押品多達20余種,如房產、土地、機器設備、原材料、商標權、專利權等;另外,還根據企業的實際情況,可配置一定額度的無抵押信用授信,有效解決中小企業普遍存在抵押物缺乏或不充足的情況。

“好融通”業務改進了中小企業的信貸審批流程,配套了信貸授權,根據業務風險度和授信金額進行分級授權審批。一般5個工作日、最快1-2天就可以完成客戶授信審批流程。

根據企業需求,廣發銀行“好融通”給予高達5000萬元人民幣的綜合授信額度,不僅可以在流動資金貸款、銀行承兌匯票、商業承兌匯票、信用證等短期融資產品以及非融資性保函之間靈活調節,滿足企業采購、生產、銷售,盤活存貨和應收賬款的融資需求,解決企業購買設備、建設廠房、購置商業物業等中長期融資問題,期限最長可達10年。

適用企業:生產制造業、貿易流通業和服務業中小企業

廣發銀行

好融通

      交通銀行

展業通

交通銀行自2006年10月率先推出知識產權質押貸款后,又相繼推出高新技術企業信用貸款、文化創意產業版權擔保貸款、服務外包企業貸款、文化創意產業集合信托融資計劃等“展業通”中小企業創新產品。

中小企業貸款難,存在著兩大問題,一是資信度不高,二是擔保難。特別是對于輕資產的科技型企業和文化企業,如何識別風險與控制風險是一個全新的課題,我行堅持“產品創新與風險控制相匹配”的原則,在產品開發前期,對行業的經營特點、商業模式、產品銷售等展開調研,了解企業的融資需求和行業風險,在產品創新過程中,以識別控制風險為前提,業務操作中采取一系列有效的風險管控措施。

針對目前知識產權和文化創意領域的法律環境尚不完善的現狀,為能在現有的法律框架下推動創新業務發展,我行建立起一套有自身特色的操作與風險控制模式。模式核心是與專業機構共同搭建業務合作與風險控制平臺,模式的基本原則是引入相關專業領域中最為優秀的機構進行業務合作,建立各方協調與約束機制,形成風險控制體系。

2006年,交通銀行率先嘗試性設計研發了以知識產權(專利、商標、版權)為擔保物的創新金融產品,為中小企業融資提供了新的思路,也得到了社會的廣泛好評。

除知識產權質押貸款之外,交通銀行也推出了其他具有鮮明特色的創新型產品,包括:針對中關村科技園區內具有優質信譽的高科技中小企業,推出免抵質押、免擔保的信用貸款;針對北京市政府重點扶持的文化創意產業,推出了文化產業中小企業版權擔保貸款;面向服務外包產業,推出中小服務外包企業貸款;探索中小文化創意企業多元化融資方式,推出“北京文化”——文化創意產業集合信托融資計劃。

此外,交行還先后推出節能減排、典貸結合、投貸一體化等多類型的中小企業特色化創新融資方案,逐步形成以“展業通”為統一品牌,以特色業務為核心,配套傳統信貸產品的綜合性產品服務體系,成為專營機構助力中小企業發展的有效工具。

適用企業:以高新技術企業、文化創意企業為主的多類型中小企業

北京銀行

小巨人

      為服務中小企業,北京銀行早在2001年于業內率先推出“小巨人發展計劃”;2006年推出“小巨人”中小企業成長融資方案;2010年,融資方案進一步升級完善,產品由最初的30種發展到50種,產品系列也從最初根據企業發展階段設計擴展至兼顧特色行業特點,包括“創融通”、“及時予”、“騰飛寶”三大核心基本產品包和“科技金融”、“文化金融”、“綠色金融”三大行業特色產品包。在擔保方式上,接受房產、設備、知識產權、應收賬款、信用等多種擔保;在業務模式上,采取訂單、保理等供應鏈融資以及聯保等商圈融資,并針對特殊需求企業先后推出“就業貸”、“節能貸”、“創意貸”、“信用貸”、“智權貸”、“聯保貸”等多種特色產品,切實滿足企業融資需求,截至目前北京銀行已累計為2萬余家中小企業提供6000億元融資支持,做好“中小企業成長好伙伴”。

適用企業:不同發展階段中小企業

中國郵政儲蓄銀行北京分行

好借好還

中國郵政儲蓄銀行北京分行于2010年4月推出“好借好還”產品,并于2011年1月將產品額度由最高500萬調整至1000萬元,更廣泛、更切合實際地貼近市場資金需求。由于產品針對性較強,貸款額度較為充足,能夠較好地為廣大中小企業主提供便利快捷的金融服務,因此該產品上市后得到了廣泛好評,截至目前,該行小企業貸款已累計受理咨詢企業主近百人,為其提供了上億元的金融服務。

“好借好還”小企業貸款是中國郵政儲蓄銀行向中小企業發放的用于滿足其生產經營需求的流動資金貸款和固定資金貸款。小企業流動資金貸款是指向小企業發放的,用于滿足借款企業商品生產及流通性或其他服務性經營所需周轉、臨時性或季節性資金需求的貸款。具體細分為貨物采購貸款、應付賬款支付貸款、工程墊資貸款、債務置換貸款等。小企業固定資產貸款是指向小企業發放的,用于滿足借款企業投資與其主營業務有關的固定資產資金需求的貸款。具體細分為廠房購建貸款、設備購置貸款等。

2011年,北京分行在貸款額度上,從原有的500萬上調至單筆支用最高可達1000萬元,在資金上最大程度地支持客戶。同時,擔保方式多樣,從房產抵押到土地使用權限抵押,再到動產存貨抵(質)押、再到引入政策性擔保公司。

{ganrao}